Krankenkassenvergleich: beste Krankenkasse finden

Wie finde ich eine gute und günstige Krankenkasse?

Die Basis-Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind gesetzlich festgelegt. Doch weil Versicherte jederzeit das Recht haben, die Kasse zu wechseln, stehen die Krankenversicherungen zugleich im Wettbewerb zueinander. Davon kannst Du als Versicherter profitieren, wenn Du einen Krankenkassen-Vergleich vornimmst! Denn die Krankenkassen werben durch günstigere Preise und individuelle Zusatzleistungen um Kunden. Finde jetzt mit dem Online-Krankenkassenvergleich in wenigen Schritten heraus, welche Versicherung Dir ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet!

So funktioniert der Online-Krankenkassenvergleich

1. Berufsgruppe, Bundesland und Brutto-Einkommen auswählen

Für den Online-Krankenkassenvergleich sind nur wenige Angaben nötig. Wähle im Online-Formular einfach Deine Berufsgruppe und Dein Bundesland aus und gib Dein ungefähres Brutto-Einkommen an.

2. Sofort Online-Ergebnisliste erhalten

Der Online-Rechner ermittelt für Dich sofort die aktuellen Preise und Leistungen der Krankenkassen, die in Deinem Bundesland verfügbar sind. Die billigste Krankenkasse findest Du ganz oben in der Liste. Klicke einfach auf die einzelnen Angebote, um den genauen Leistungskatalog einzusehen.

3. Vergleich der Krankenkassen vornehmen

Die Krankenversicherungen, die Dich näher interessieren, kannst Du anschließend bequem online vergleichen. Setze dazu einfach ein Häkchen bei den einzelnen Angeboten und klicke auf "Tarife vergleichen". So erkennst Du auf einen Blick, bei welchem Anbieter die Leistungen und Krankenkassenbeiträge im Vergleich am günstigsten für Dich sind.

4. Unverbindliche Angebote anfordern

Hast Du mit dem Online-Preisvergleich der Krankenkassen eine gute und günstige Krankenversicherung gefunden, dann fordere im Anschluss einfach ein individuelles Angebot an. Durch ein paar zusätzliche Angaben erhältst Du ein genau auf Dich zugeschnittenes Versicherungsangebot - selbstverständlich kostenlos und unverbindlich!

Welche Kriterien sind beim Vergleich der Krankenkassen wichtig?

Zwar sind die Preise und Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherungen in ihren Grundzügen staatlich geregelt. Doch die Krankenkassen haben trotzdem einen gewissen Spielraum, um ihre Beiträge und ihr genaues Angebot individuell zu gestalten. Beim Krankenkassenvergleich 2019 lohnt es sich, auf folgende Punkte zu achten:

• die genaue Beitragshöhe
• den Umfang an Zusatzleistungen
• die angebotenen Wahltarife und Zusatzversicherungen

Wie berechnen sich die Krankenkassen-Beiträge?

Die Beiträge in die gesetzliche Krankenversicherung sind einkommensabhängig. Sie setzen sich aus 2 Anteilen zusammen:

• dem allgemeinen Beitragssatz
• einem variablen Zusatzbeitrag

Der allgemeine Beitragssatz in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) beträgt 14,6 Prozent des Brutto-Einkommens. Bei Angestellten und Rentnern übernimmt der Arbeitgeber bzw. die Rentenversicherung die Hälfte davon (7,3 Prozent). Für Selbstständige gilt ein ermäßigter Beitrag von 14,0 Prozent, den sie aber in voller Höhe selbst bezahlen.

Diese 14,6 bzw. 14,0 Prozent sind aber nur ein Sockelbetrag. Darüber hinaus dürfen die Krankenkassen einen variablen Zusatzbeitrag einheben. Er ist für die Preisunterschiede zwischen den einzelnen Kassen verantwortlich.

Der Zusatzbeitrag macht im Jahr 2019 bei den meisten Kassen zwischen 0,3 und 1,5 Prozent aus, im Schnitt liegt er bei 0,9 Prozent. Bisher haben Arbeitnehmer und Rentner den Zusatzbeitrag zur Gänze selbst bezahlt, ab 2019 übernimmt der Arbeitgeber bzw. die Rentenversicherung die Hälfte.

Ein Preisvergleich der Krankenkassen lohnt sich: Wenn Du als Angestellter mehr als die Beitragsbemessungsgrenze verdienst (2019: 4.537,50 Euro brutto monatlich), erspart Dir die günstigste Krankenkasse im Vergleich zum Durchschnitt immerhin 139 Euro jährlich!

Welche Leistungen erbringen die Krankenkassen im Vergleich?

Die Kosten sind natürlich nicht alles - Du solltest beim Krankenkassenvergleich auch die Leistungen im Blick behalten. Die Basisleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sind im Fünften Buch Sozialgesetzbuch (SGB) geregelt und für alle Versicherten gleich. Doch viele Versicherungen leisten wesentlich mehr, als der Gesetzgeber fordert. Diese individuellen Zusatzleistungen können beim Krankenkassenvergleich zwischen "Top" oder "Flop" entscheiden!

Gesetzlich vorgeschriebene Basisleistungen

Der allgemeine Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung deckt die folgenden Bereiche ab:

• Ambulante ärztliche und zahnärztliche Behandlungen
• Krankenhausbehandlungen
• Arzneimittel und Verbandsmittel
• Heil- und Hilfsmittel
• Häusliche Krankenpflege
• Medizinische Rehabilitation
• Krankengeld

Die Regelleistungen werden gesetzlich definiert und sind für alle gesetzlichen Krankenversicherungen verpflichtend - auch die günstigste Krankenkasse muss sie erbringen. Das genaue Leistungsspektrum innerhalb dieser Bereiche kann der Gesetzgeber aber jederzeit ändern.

Individuelle Zusatzleistungen

Beim Vergleich der Krankenkassen solltest Du besonders auf die individuellen Leistungen achten, die jede Kasse selbst festlegen kann. Dazu zählen spezielle Beratungsangebote, freiwillige Vorsorge-Leistungen, Bonusprogramme und vieles mehr. Falls Dir spezielle Extras wie beispielsweise alternativmedizinische Behandlungen wichtig sind, lohnt sich ein Krankenkassenvergleich besonders.

Besondere medizinische Leistungen

Viele Krankenkassen bieten Dir Leistungen, die über dem gesetzlich definierten Standard liegen - ohne dass Du dafür einen Aufpreis bezahlst. Zu diesen freiwilligen Zusatzleistungen zählen etwa:

• Hospiz- und Palliativbehandlungen über das gesetzliche Niveau hinaus
• häusliche Krankenpflege über den gesetzlichen Anspruch hinaus
• Haushaltshilfe bei ambulanten Behandlungen
• Kostenübernahme auch bei rezeptfreien Medikamenten
• Zuschüsse für Sehhilfen über den gesetzlichen Anspruch hinaus

Mitunter erbringt eine gesetzliche (günstige) Krankenkasse ähnliche Leistungen wie eine (teure) private Krankenversicherung!

Zusätzliche Leistungen bei der Zahnbehandlung

Viel Geld kannst Du sparen, wenn Du beim Krankenkassenvergleich auf Zahnleistungen achtest, die über das gesetzliche Niveau hinaus gehen. Denn gerade bei Zahnbehandlungen ist die gesetzliche Mindestversorgung recht lückenhaft. Manche Krankenversicherungen übernehmen etwa freiwillig die Kosten für eine professionelle Zahnreinigung, für die Du sonst bis zu 120 Euro hinblätterst. Einige Versicherungen leisten höhere Zuzahlungen bei teurem Zahnersatz wie Implantaten oder Keramik-Kronen. Falls Du keine großen finanziellen Spielräume hast, dann achte beim Vergleich der Krankenkassen darauf, ob es auch Zahnersatz zum Nulltarif gibt!

Vorsorge-Leistungen

Viele Vorsorge-Untersuchungen hast Du als gesetzlich Versicherter selbst zu bezahlen, einige werden erst ab einem gewissen Alter übernommen. Achte beim Krankenkassenvergleich darauf, ob Vorsorge-Leistungen über das gesetzliche Niveau hinaus im Leistungsspektrum enthalten sind! Dazu zählen beispielsweise:

• Allgemeine Vorsorge-Untersuchungen für unter 35-Jährige
• Grippe-Schutzimpfungen für unter 50-Jährige
• Gebärmutterhalskrebs-Schutzimpfung (HPV-Impfung)
• Zeckenschutzimpfung (FSME-Impfung) für alle Versicherten
• Hautkrebs-Vorsorge über den gesetzlichen Anspruch hinaus
• Magen- und Darmkrebs-Vorsorge

Alternative Heilmethoden

Ein Krankenkassenvergleich 2019 zeigt, dass immer mehr gesetzliche Krankenversicherungen auch die Kosten für beliebte alternative Heilverfahren ganz oder teilweise erstatten, wie etwa für:

• Homöopathie
• Traditionelle Chinesische Medizin (TCM)
• Ayurveda
• Osteopathie
• Yoga / Meditation
• QiGong
• Reflexzonenmassage

Beachte beim Krankenkassenvergleich, welche Leistungen genau übernommen werden: Bekommst Du die Arzthonorare und / oder die Kosten für alternative Arzneimittel erstattet? Bezahlt die Krankenkasse auch Behandlungen beim Heilpraktiker?

Bonus-Programme und Gesundheitskurse

Falls Du auf eine günstige Krankenversicherung Wert legst, lohnt es sich beim Krankenkassenvergleich auf Bonusprogramme zu achten. Viele Krankenkassen belohnen Dich, wenn Du besonders auf Deine Gesundheit achtest, indem Du etwa zum Nichtraucher wirst oder Übergewicht abbaust. Du bekommst dann Prämien von 10 bis hin zu mehreren 100 Euro pro Jahr. Diese Sparmöglichkeiten solltest Du beim Preisvergleich der Krankenkassen unbedingt berücksichtigen! Denn die auf den ersten Blick günstigste Krankenkasse muss nicht immer die beste Wahl sein. Vielleicht kommst Du bei einem anderen Anbieter dank Prämien günstiger weg, auch wenn die Krankenkassenbeiträge im Vergleich höher ausfallen.

Auch für Sportler lohnt sich ein Krankenkassenvergleich: Manche Kassen kooperieren mit Fitness-Studios und bieten Dir verbilligte Verträge. Oder Du kannst zu günstigen Preisen an Sportund Gesundheitskursen teilnehmen.

Spezielle Service- und Beratungsangebote

Selbst wenn die wichtigsten medizinischen Leistungen und die Krankenkassenbeiträge im Vergleich oft weitgehend identisch sind, können manche Versicherungen durch einen besonders kundenfreundlichen Service punkten. Das hilft im Ernstfall viel Zeit und Nerven zu sparen! Achte beim Krankenkassenvergleich auf besondere Service-Angebote wie:

• Telefon-Hotlines, die an 7 Tagen pro Woche besetzt sind
• Online-Geschäftsstellen oder Beratung per Chat
• Versorgungsmanagement bei chronischen oder schweren Erkrankungen
• Hilfe bei der Vermittlung von Facharztterminen
• Empfehlungen von Ärzten und Krankenhäusern
• Zentrale Beschwerde- oder Ombudsstelle
• Hilfe bei Behandlungsfehlern

Ein weiterer wichtiger Punkt beim Krankenkassenvergleich sind Deine Wahlmöglichkeiten: Vorteilhaft ist es, wenn Dir freie Arzt- und Krankenhauswahl gewährt wird und Du vor einer Behandlung das Recht auf eine zweite ärztliche Meinung hast.

Welche Wahltarife bieten die Krankenkassen an?

Auch bei gesetzlichen Krankenkassen hast Du die Wahl zwischen verschiedenen Tarifen. Die Krankenversicherungen sind laut Sozialgesetzbuch (SGB) verpflichtet, mindestens 4 Wahltarife anzubieten (§ 53 SGB V). Einige haben freiwillig zusätzliche Wahltarife eingeführt. Mit solchen Tarifen kannst Du als Versicherter Geld sparen oder bekommst besondere Leistungen. Du solltest beim Krankenkassen-Vergleich auch darauf achten, ob sich so ein Wahltarif für Dich lohnt.

Verpflichtende Wahltarife

Hausarzttarif

Falls Du auf eine günstige Krankenkasse Wert legst, könnte der Hausarzttarif für Dich interessant sein. Du verpflichtest Dich, bei Beschwerden immer zuerst Deinen Hausarzt aufzusuchen. Im Gegenzug bekommst Du von der Krankenversicherung Vergünstigungen und Prämien oder bezahlst bei gewissen Behandlungen geringere Selbstbehalte.

Wahltarif für Integrierte Versorgung

Bei diesem Tarif wird die Behandlung über Netzwerke verschiedener Spezialisten organisiert und dadurch besser koordiniert: Doppelte Untersuchungen oder Verschreibungen werden vermieden, Du als Patient profitierst von geringeren Wartezeiten. Dieser Wahltarif eignet sich vor allem für Versicherte mit chronischen Krankheiten wie Krebs oder Herz-Kreislauf-Beschwerden.

Wahltarif für Strukturierte Behandlungsprogramme

Auch der Wahltarif für Strukturierte Behandlungsprogramme ist in erster Linie für chronisch Kranke gedacht. In diesen Behandlungsprogrammen arbeiten verschiedene Fachärzte oder Fachzentren eng zusammen. Durch engmaschige Kontrolluntersuchungen und Patientenschulungen soll die Betreuungsqualität verbessert werden.

Krankengeld-Tarif für Selbstständige

Normalerweise bekommst Du als Selbstständiger erst ab der 7. Krankheitswoche Krankengeld von Deiner Krankenkasse. Falls Du schon früher (je nach Kasse ab der 2. oder 3. Woche) Krankengeld erhalten willst, lohnt es sich, beim Krankenkassenvergleich den Krankengeldtarif zu berücksichtigen. Im Gegenzug für die finanzielle Unterstützung im Krankheitsfall bezahlst Du meist den regulären Beitragssatz von 14,6 Prozent anstatt des ermäßigten Satzes von 14,0 Prozent. Falls Du selten krank bist und eine günstige Krankenversicherung abschließen willst, brauchst Du diesen Spezialtarif wahrscheinlich nicht.

Optionale Wahltarife

Besonders interessant sind beim Krankenkassenvergleich die optionalen Wahltarife. Viele von ihnen versprechen eine Beitragsersparnis von bis zu 20 Prozent, wenn Du bestimmte Anforderungen erfüllst.

Beim Vergleich der Krankenkassen zeigt sich, dass am häufigsten die folgenden beiden Wahltarife angeboten werden:

Wahltarif mit Selbstbehalt

Bei diesem Tarif zahlst Du einen Teil der Behandlungskosten auf eigene Rechnung, wenn Du zum Arzt gehst. Dafür gewährt Dir die Krankenkasse eine Prämie von bis zu 20 Prozent Deiner Jahresbeiträge. Doch Vorsicht: Falls Du wider Erwarten häufiger zum Arzt musst, kann die Summe Deiner Selbstbehalte höher ausfallen als die Prämie! So kann eine vermeintlich günstige Krankenkasse zur Kostenfalle werden.

Wahltarif mit Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit

Bei diesem Modell bekommst Du einen Teil Deiner Krankenkassen-Beiträge zurück, wenn Du über eine bestimmte Zeit (meist 1 Jahr) keine Leistungen in Anspruch nimmst. Falls Du gesund bist und selten einen Arzt brauchst, solltest Du beim Krankenkassenvergleich auf diesen Tarif achten - er ermöglicht Dir eine besonders günstige Krankenversicherung. Anders als bei Selbstbehalt-Tarifen gehst Du aber kein finanzielles Risiko ein.

Welche Zusatzversicherungen kann ich abschließen?

Du kannst über Deine gesetzliche Krankenkasse auch verschiedene Zusatzversicherungen abschließen, die Dir höherwertige Leistungen über die Basisversorgung hinaus bieten, wie z.B.:

• Zahnzusatzversicherung
• Pflegezusatzversicherung
• Krankenhauszusatzversicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Zusatzversicherung für Alternativmedizin

Meistens vermittelt die Krankenkasse lediglich die Zusatzversicherung, sie ist nicht selbst Vertragspartner. Du bekommst aber Ermäßigungen, wenn Du die Zusatzversicherung über Deine gesetzliche Krankenkasse abschließt.

Wie funktioniert der Wechsel der Krankenkasse?

Ein Krankenkassenvergleich zeigt immer wieder, dass Versicherte durch einen Wechsel viel Geld sparen können. Natürlich solltest Du beim Krankenkassenvergleich auch die Leistungen berücksichtigen: Die billigste Krankenkasse bringt Dir wenig, wenn Du im Krankheitsfall schlecht versorgt bist! Ein echtes Risiko gehst Du aber selbst durch die günstigste Krankenkasse nicht ein, denn ein Mindestmaß an Leistungen ist gesetzlich garantiert.

Keine Sorge, ein Krankenkassen-Wechsel ist weder schwierig noch kompliziert! So funktioniert´s:

1. Vergleich der Krankenkassen vornehmen

Die beste oder günstigste Krankenkasse findest Du bequem mit dem Online-Krankenkassenvergleich. Weil die billigste Krankenkasse nicht immer die beste sein muss, bietet Dir der Krankenkassen-Vergleich auch einen umfassenden Überblick über das Leistungsspektrum.

2. Voraussetzungen prüfen

Du hast beim Online-Krankenkassenvergleich eine günstige Krankenkasse gefunden? Falls Du seit mindestens 18 Monaten Mitglied bei der alten Krankenversicherung bist, kannst Du sie mit einer Frist von 2 Monaten kündigen. Wenn die Krankenkasse den Zusatzbeitrag erhöht, kannst Du sogar früher wechseln.

3. Alte Krankenkasse kündigen

Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Im Internet findest Du Musterschreiben, in die Du nur noch Deine persönlichen Daten einzutragen brauchst. Die Krankenkasse stellt Dir innerhalb von 14 Tagen eine Kündigungsbestätigung aus.

4. Beitrittsantrag bei der neuen Krankenkasse stellen

Den Mitgliedsantrag für Deine neue Krankenversicherung findest Du normalerweise online. Schicke den ausgefüllten Antrag zusammen mit der Kündigungsbestätigung an die Krankenkasse - damit ist der Wechsel abgeschlossen.