Kreditkarte ohne Girokonto: 9 kostenlose Kreditkarten

Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich

Das Beantragen einer Kreditkarte ohne Girokonto ist unkomplizierter als die Eröffnung eines normalen Bankkontos. Alle 9 Gratis-Kreditkarten sind komplett ohne Jahresgebühr. In der folgenden Tabelle findest Du die wichtigsten Fakten der 9 Kreditkarten im Überblick:

Hanseatic Bank GenialCard

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr weltweit
• 0 € Bargeld abheben weltweit

• Gutscheinportal mit Vergünstigungen
• 5% Erstattung im Reiseporta

1,0

Note

sehr gut

Effektivzins: 16,82%

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American Express Blue Card

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr in €
• 2,5 € Bargeld abheben

• Kontoausgleich per Lastschrift möglich
• Weltweite Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Online-Reise-Service
• Exklusive Events & Tickets

1,1

Note

sehr gut

Sollzins: 0,00%

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Santander BestCard

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr weltweit
• 0 € Bargeld abheben

• 1% Tankrabatt weltweit
• 5% auf Reisebuchungen
• Video-Ident möglich

1,3

Note

sehr gut

Effektivzins: 18,58%

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Payback Amex

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr
• 0 € Bargeld abheben

• 1.000 Punkte geschenkt (ca. 10 €)
• doppelt punkten
• 90 Tage Rückgaberecht
• Video-Ident möglich

1,4

Note

sehr gut

Sollzins: 0 %

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ICS World

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr in €
• 0 € Bargeld abheben in €

• 5% Cashback auf Reisebuchungen
• Missbrauchsschutz bei Online-Shopping
• Kontoausgleich per Lastschrift möglich
• Video-Ident möglich

1,7

Note

gut

Effektivzins: 15,90%

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Advanzia Mastercard GOLD

• 0 € Jahresgebühr
• 0 € Auslandseinsatzgebühr weltweit
• 0 € Bargeld abheben

• 20 € Freundschaftswerbung
• Rabatte auf Reise- und Mietwagenbuchungen
• inklusive Reiseversicherung

2,0

Note

gut

Effektivzins: 24,39%
Zinsfreier Kredit: 7 Wochen

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Hier noch einige Hinweise:

• Bis zu 2.500 € Dispo sofort: Zu Deinem Dispo des Girokontos und dem Kreditrahmen der gebührenfreien, davon unabhängigen Kreditkarte, gibt es als Sofort-Dispo bis zu 2.500 € bei der Hanseatic Bank (über die Genialcard-Kreditkarte). Den Kredit kannst Du mit wenigen Klicks online beantragen. Der Kredit ist die ersten 3 Monate zinslos. Erst ab dem 4. Monat fallen marktübliche Zinsen von 15,32% p.a an. Den Kredit kannst Du als Verfügungsrahmen nutzen und musst ihn nicht abrufen. Wenn Du in den ersten 3 Monaten den Kredit oder Teile davon nutzt und innerhalb dieser 3 Monate wieder zurückzahlst, zahlst Du keinerlei Zinsen.
  *Repräsentatives Beispiel nach § 6a PAngV: Für Ihre Kreditkartenumsätze stehen Ihnen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheiden Sie sich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Sollzins (veränderlich): 15,32 %, Effektiver Jahreszins: 16,45 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 136,00€, letzte Rate 131,05€, Gesamtbetrag: 1.627,05€, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.
• kostenlos kündigen: Generell sind alle Kreditkarten kostenlos kündbar. Allgemein dürfen für Kündigungen keine Gebühren verlangt werden.
• einfach online bestellen: Die von uns vorgestellten gebührenfreien Kreditkarten können meist schnell, einfach und komplett online bestellt werden. Eine Online-Legitimation über Tablet, Smartphone oder Computer bieten viele Anbieter als Service. Das macht ein Post-Ident-Verfahren in einer Filiale der Post nicht weiter erforderlich. Das Post-Ident-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post, das du in wenigen Ausnahmen machen müsstest, ist aber unkompliziert.

Kreditkarte ohne Konto der Santander Bank

Die Visa-Card ebenfalls eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Girokonto. Mit dieser Kreditkarte ohne Girokonto kannst Du weltweit kostenlos Bargeld abheben. Auch die Fremdwährungsgebühr, die in der Regel bei jeder Zahlung außerhalb der Eurozone anfällt, entfällt bei dieser Kreditkarte ohne Girokonto vollständig. Das bedeutet: Du zahlst 0 € Gebühr für den weltweiten Karteneinsatz! Außerdem bietet die Kreditkarte ohne Girokonto attraktive Zusatzleistungen. Mit der 1^plus Visa-Card gibt es lohnende Reiserabatte: So werden 5% des Reisepreises bei Buchungen über Urlaubsplus zurückerstattet. Die 1^plus Visa-Card eignet sich auch für Autofahrer. Es wird ein weltweiter Tankrabatt von 1% gewährt. Ein weiteres Plus Deiner Kreditkarte ohne Girokonto: Du entscheidest selbst, ob Du Dein Konto monatlich im Gesamtbetrag ausgleichen möchtest oder offene Beträge in Teilzahlungen zurückzahlst.

Barclays-Kreditkarte ohne Girokonto

Auch mit der kostenlosen Barclays Visa Kreditkarte kannst Du kostenfrei Euro-Bargeld abheben. Alle Zahlungen innerhalb der kompletten EU sind zudem kostenlos. Es besteht die Möglichkeit, bei kleineren Beträgen ohne Unterschrift oder PIN-Eingabe zu bezahlen. Das Thema Sicherheit wird groß geschrieben: So kannst Du im Ernstfall mit 500 € Notfallbargeld rechnen. Der inklusive Internet-Lieferschutz gewährleistet, dass Du bei Verlust oder Beschädigung Deiner online bestellten Artikel bis zu 2.000 € im Jahr und 1.000 € pro Artikel zurückerhältst. Außerdem bekommst Du bei missbräuchlichem Einsatz Deiner Kreditkarte ohne Girokonto beim Online-Shopping Dein Geld zurück!

Eine kostenlos enthaltene Geldautomaten-Raub-Versicherung erstattet Dir zudem bis zu 500 €, wenn Du innerhalb von zwei Stunden nach dem Geldabheben überfallen wirst. Du kannst selbst darüber bestimmen, ob Du Dein Konto in einer Summe oder in Teilbeträgen ausgleichen möchtest. Wenn Du Deine Abrechnung in einer Summe begleichst, profitierst Du davon, dass Du bei dieser Kreditkarte ohne Konto für Deine Transaktionen bis zu zwei Monate lang keine Zinsen zahlst.

Targobank-Kreditkarte ohne Girokonto

Ein großes Plus dieser Kreditkarte ohne Girokonto: Bei der Kreditkarte der Targobank kannst Du Deinen Kreditrahmen je nach persönlicher Bonität selber festlegen. Außerdem kannst Du an allen Targobank Geldautomaten mit der Kreditkarte kostenlos auch ohne Girokonto Bargeld abheben. Als weitere Zusatzleistung bekommst Du außerdem 5% Rabatt, wenn Du Deinen Urlaub über den Partner Urlaubsplus buchst.

Desweiteren profitierst Du auch hier von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, indem Du Deine offenen Beträge entweder komplett in einem Betrag oder in Teilzahlungen begleichen kannst. Bei Verlust, Diebstahl oder Missbrauch tritt bei sofortiger Sperrung der Karte keine Kundenhaftung ein.

ICS World Visa Kreditkarte ohne Konto

Auch die kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto ICS Visa World Card ermöglicht es Dir, gebührenfrei an Geldautomaten in Deutschland an institutseigenen Automaten Bargeld abzuheben. Zusätzlich bekommst Du 5% Cashback auf jede mit der ICS World Card bezahlte Reise beim Reiseanbieter Urlaubsplus. Auch eine Partnerkarte ohne Jahresgebühr ist im Service inbegriffen. Ebenfalls ein großes Plus: Der Rund-um-die-Uhr-Betrugsschutz. So überprüft ICS Tag und Nacht alle mit Deiner Kreditkarte getätigten Zahlungen. Bei verdächtigen Transaktionen oder Bargeldabhebungen wirst Du sofort von der Bank informiert.

Außerdem profitierst Du von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten. So kannst Du offene Beträge entweder komplett am Stück oder als Ratenzahlung begleichen. Auch kannst Du von Deiner ICS Visa World Card kostenlos Überweisungen auf Dein Referenzkonto ausführen. Die PIN ist frei wählbar und Du hast jederzeit online Zugriff auf Deine Monatsabrechnung und Deine aktuellen Umsätze.

payVIP MasterCard GOLD ohne Girokonto

Auch für die payVIP MasterCard GOLD von der Advanzia Bank S.A. musst Du keine Jahresgebühr bezahlen. Mit dieser Kreditkarte kannst Du kostenlos und ohne Girokonto weltweit gebührenfrei Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen. Außerdem profitierst Du von einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen. Ebenfalls lohnend: Die kostenlose Mastercard bietet Dir Zusatzleistungen wie z.B. eine gratis Reiseversicherung und 5% Rabatt auf Reise- und Mietwagenbuchungen bei verschiedenen Partnern. So wird Dir das Geld sparen im Ausland leicht gemacht.

Kreditkarte ohne Girokonto: Worauf musst Du achten?

Wenn Du langfristig mit Deiner Kreditkarte ohne Girokonto zufrieden sein möchtest, solltest Du neben attraktiven Einkaufsrabatten oder Zusatzleistungen in Form von Reiseversicherungen und Urlaubsvergünstigungen vor allem auf folgende Punkte achten:

• Niedrige Gebühren bei Zahlungen im In-/Ausland
• Möglichkeit, mit der Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto Bargeld abzuheben
• Niedrige Kreditzinsen

Visa oder Mastercard: Welcher Kartentyp ist besser?

Die gebräuchlichsten Kreditkartentypen sind Mastercard und Visacard. Sowohl Visacard als auch Mastercard haben weltweit ca. 30 Millionen Akzeptanzstellen, so dass Du in den meisten Ländern problemlos mit beiden Kartentypen zahlen kannst. Auch in puncto Sicherheit gibt es kaum Unterschiede. So haben beide Karteninstitute in den letzten Jahren hohe Sicherheitsmaßnahmen entwickelt: Bei der Mastercard gibt es den sogenannten Mastercard SecureCode, der stets beim Online Shopping eingegeben werden muss. Bei der Visacard gewährleistet der "Verified by Visa" Service beim Einkauf im Internet bestmögliche Sicherheit.

Eine weitere Unterscheidung der Kreditkarten lässt sich anhand ihrer Abrechnungssysteme treffen. Es gibt vier Hauptkategorien, zu denen sich die gängigen Karten zusammenfassen lassen: Charge, Debit, Revolving und Prepaid. Alle von uns vorgestellten Kreditkarten sind sogenannte Charge Debit Karten.

Chargekarten werden in Deutschland am häufigsten eingesetzt. Hier erhältst Du einmal im Monat eine Abrechnung über alle bezahlten Waren und Leistungen. Du bekommst im Prinzip also einen Zahlungsaufschub, der nichts anderes ist als ein kurzfristiges, zinsloses Darlehen. Um eine Überschuldung zu verhindern, wird ein monatliches Kreditlimit festgelegt. Bei einer Debitkarte werden die Umsätze sofort von Deinem Referenzkonto abgebucht – der Vorteil des zinslosen Darlehens durch die aufgeschobene Zahlung entfällt hier also. Da Du bei den von uns vorgestellten Karten zwischen beiden Abrechnungsmethoden wählen kannst, handelt es sich sowohl um Charge- also auch um Debit-Karten.

Bei der Revolvingkarte kannst Du den monatlich fälligen Gesamtbetrag in Raten zahlen – entweder in Form eines festgelegten Fixbetrages oder als vereinbarten Prozentsatz des Kartenumsatzes. Da das Kreditkartenkonto in diesem Fall einen negativen Saldo aufweist, fallen hier Zinsen an. Der Zinssatz für den Revolvingkredit wird dabei von der Bank festgelegt.

Welche Nutzungsgebühren fallen bei einer Kreditkarte ohne Girokonto an?

Der große Vorteil: Für alle von uns vorgestellten Angebote kannst Du die Kreditkarte kostenlos auch ohne Girokonto beziehen. Das heißt: Du zahlst keine Jahresgebühr. Allerdings unterscheiden sich die einzelnen Kreditkarten durchaus hinsichtlich ihrer Nutzungsgebühren – zum Beispiel in puncto Einsatzgebühren bei Fremdwährungen. Mit der von uns empfohlenen 1^Plus Visa Santander Bank zahlst Du auch bei Fremdwährungen mit Deiner Kreditkarte im Ausland überhaupt keine Einsatzgebühr. Bei der Barclays Visa Kreditkarte werden lediglich 1,99% an Auslandseinsatzgebühren fällig. Und auch die ICS Visa World Card und die Pay VIP Kreditkarten bieten mit gerade einmal 2,00% Einsatzgebühren für Fremdwährungen einen sehr guten Service.

Kann ich mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben?

Für viele eine entscheidende Frage: Kann ich mit meiner Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto Bargeld abheben? Hier solltest Du beim Kreditkartenvergleich immer klar zwischen Abhebungen in Deutschland, in der EU und im außereuropäischen Ausland unterscheiden! So kannst Du zum Beispiel mit der 1 Plus VISA Kreditkarte kostenlos auch ohne Girokonto weltweit Geld abheben. Auch die Pay-VIP Kreditkarte bietet einen weltweiten kostenlosen Abhebe-Service an. Die Barclays Visa Kreditkarte ermöglicht es Dir, in Deutschland und in der EU kostenfrei Bargeld abzuheben. Mit der ICS World Visakarte kannst Du innerhalb von Deutschland an allen eigenen Geldautomaten kostenfrei Bargeld beziehen. Abhebungen in der EU sind auch hier kostenfrei. Falls Du Student bist, gibt es außerdem die Möglichkeit, eine spezielle Kreditkarte für Studenten zu beantragen. So kannst Du nicht nur von speziellen Studentenrabatten profitieren, sondern auch im Ausland kostenlos Geld abheben und Prämien von bis zu 170 € einkassieren.