Autokredit: Vergleich der Anbieter

Was ist ein Auto Kredit?

Ein Autokredit ist ein klassischer Ratenkredit, der an den Kauf eines Fahrzeugs gebunden ist. Du kannst den Kredit daher nur dafür verwenden, Dir zum Beispiel einen Neuwagen, einen Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder ein Wohnmobil zu kaufen. Du kannst den Kredit in der Regel bei

• Autohändlern,
• klassischen Kreditinstituten und
• Direktbanken

beantragen. Je nach Kreditvertrag kann es sein, dass die Bank vorher festlegt, welches Fahrzeug Du genau kaufen oder welche Fahrzeuge Du mit dem Kredit nicht kaufen darfst.

Autokredit Vergleich

Ein Autokredit Vergleich zeigt Dir mit wenigen Klicks, welcher Kredit Dir die besten Konditionen für den Kauf eines Autos bietet. Dabei musst Du nur Deinen gewünschten Nettodarlehensvertrag, die Vertragslaufzeit und Deinen beabsichtigten Zweck eintragen. Um Deine Suche zu verfeinern, kannst Du auch angeben, ob Du einen Neuwagen, einen Gebrauchtwagen oder doch ein Motorrad suchst. Der Kreditrechner fürs Auto zeigt Dir dann, welche Bank Dir für eine Autofinanzierung die besten Konditionen bietet.

Hast Du Dich für einen Anbieter und einen Kredit, wie zum Beispiel für den ING DiBa Kredit, entschieden, kannst Du der Bank eine unverbindliche und kostenlose Anfrage zu einem Kfz Kredit stellen. In der Regel können Dir die Banken innerhalb weniger Minuten sagen, wie Deine Chancen auf einen PKW Kredit stehen.

Autokredite vergleichen

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Welche Arten der Autofinanzierung gibt es?

Du findest am Markt zahlreiche verschiedene Kredite, die als Kfz Kredit ausgewiesen sind. Diese unterscheiden sich jedoch vor allem in der Zweckbindung und der Finanzierungsart:

Zweckbindung

Grundsätzlich ist bei der Zweckbindung zwischen einem gewöhnlichen Ratenkredit, einem allgemeinen Autokredit und dem spezifischen Autokredit zu unterscheiden:

Ratenkredit

Entscheidest Du Dich für einen Ratenkredit, nimmst Du ein klassisches Darlehen auf, das einen festen oder variablen Zinssatz und eine regelmäßige Tilgung hat. Du kannst den Kredit verwenden, um ein Auto zu kaufen, das musst Du jedoch nicht. Du kannst davon auch etwas anderes kaufen. Du musst der Bank keinen Nachweis darüber abliefern, was Du tatsächlich mit dem Geld gemacht hast.

Allgemeiner Autokredit

Der allgemeine Autokredit ist ein Darlehen, mit dem Du ein Fahrzeug kaufen kannst. Der Zweck des Kredits ist im Vertrag festgehalten, so dass Du damit auch nur ein Auto kaufen kannst – und nichts anderes, so wie es beim klassischen Ratenkredit möglich ist. Daher musst Du dem Kreditgeber auch nachweisen, wofür Du das Geld verwendet hast.

Spezifischer Autokredit

Entscheidest Du Dich für einen spezifischen Autokredit, darfst Du das Darlehen nur für den Zweck verwenden, den Du vorher mit der Bank abgemacht hast. In der Regel vereinbarst Du dann mit der Bank zum Beispiel, dass Du einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen kaufst. Manchmal wollen Banken sogar, dass Du bereits das genaue Modell des Autos in den Vertrag einträgst.

Unterschiede bei der Finanzierung

Neben dem Zweck kann sich ein Auto Darlehen, wie zum Beispiel der ING DiBa Kredit, auch in der Finanzierung unterscheiden. In der Regel findest Du dabei diese Finanzierungsarten:

Klassischer Autokredit

Schließt Du einen klassischen Autokredit ab, erhältst Du einen Ratenkredit, der zweckgebunden ist. Du kannst den Kredit fürs Auto mit gleichbleibenden Raten tilgen.

3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung zahlst Du monatlich nur eine geringe Rate, dafür musst Du jedoch am Ende der Laufzeit eine hohe Abschlussrate zahlen, die oftmals mehr als die Hälfte der Kreditsumme ausmacht. In der Regel zahlst Du bei Deinen gezahlten Raten jedoch nicht mehr als die durch den Kredit anfallenden Zinsen ab. Du kannst zwar zur Ablösung der Schlussrate Dein Auto bei der Bank in Zahlung geben, dann stehst Du jedoch wieder ohne Auto da.

Was ist der Vorteil eines Autokredits?

Du erhältst bei einem Autokredit das Geld für das Auto in der Regel sofort und in vollem Umfang. Du kannst mit diesem Geld dann direkt zu einem Autohändler gehen und den Wagen in bar bezahlen. Die Barzahlung ist dabei der große Vorteil für Dich. Denn: Zahlst Du die Summe für ein Auto sofort in vollem Umfang in bar, erhältst Du Rabatte von bis zu 20 Prozent. In der Regel können daher andere Finanzierungsmodelle wie das Leasing oder die Null-Prozent-Finanzierung damit nicht mithalten – selbst dann, wenn sie deutlich günstigere Zinsen bieten.

Welche Banken bieten einen Autokredit an?

Du findest sowohl Filialbanken als auch Direktbanken am Markt, bei denen Du einen Autokredit aufnehmen kannst. Dazu zählen zum Beispiel diese Banken:

ING DiBa

INGA DiBa ist eine Tochter der niederländischen Großbank ING. In Deutschland arbeitet die Bank als reine Onlinebank. Das heißt: Sie wickelt alle Tätigkeiten per Internet, Telefon und Post ab. Einen Autokredit kannst Du bei der ING DiBa online beantragen. Die Bank finanziert dabei private Fahrzeuge zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Der Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit und ist nicht variabel. Die Laufzeit des Kredits kann zwischen 24 und 84 Monaten betragen. Du darfst jederzeit Sondertilgungen vornehmen.

Sparkasse

Die Sparkasse verfügt mit über 400 Niederlassungen über das größte Filialnetz in Deutschland. Du kannst den Autokredit daher sowohl online als auch in einer Filiale beantragen. Dabei erfasst die Sparkasse in der Regel verschiedene finanzielle Details wie zum Beispiel die Höhe Deines Einkommens und die Deiner Miete. Du kannst einen Autokredit zwischen 2.500 und 80.000 Euro aufnehmen. Dabei kannst Du Dich zwischen einer Laufzeit von 12 und 120 Monaten entscheiden. Ob Du Ratenpausen einlegen oder Sondertilgungen vornehmen kannst, ist von Filiale zu Filiale unterschiedlich. Es gibt dazu keine bundesweit einheitliche Regelung.

Santander Bank

Die Santander Bank gehört zu den größten Kreditgebern Deutschlands und arbeitet dabei mit rund 20.000 Autohändlern zusammen. Sie hat 170 Filialen. Einen Autokredit beantragst Du jedoch ausschließlich online. Dabei kannst Du von Neuwagen und Gebrauchtwagen über Wohnmobile bis hin zu Motorrädern, Oldtimern und Elektroautos jede Art von Fahrzeug finanzieren. Der Kreditrahmen beträgt 500 bis 500.000 Euro. Die Laufzeiten variieren von 12 bis 96 Monaten. Du kannst Sondertilgungen vornehmen, diese kosten Dich jedoch eine Gebühr.

ADAC

Der ADAC bietet nicht mehr nur eine Pannenhilfe und Reiseangebote, sondern mittlerweile auch die Finanzierung von Autos an. Den Autokredit kannst Du dabei sowohl online als auch in einer Filiale beantragen. Du kannst darüber Autos, Camper, Wohnwagen und Motorräder finanzieren. Jeder Kreditnehmer erhält beim ADAC den gleichen Zinssatz, dieser steigt jedoch mit höherer Laufzeit an. Du kannst mit dem Autokredit ein Fahrzeug von 2.500 Euro bis 50.000 Euro finanzieren. Die Laufzeiten variieren von 12 bis 84 Monaten. Du kannst jederzeit Sondertilgungen vornehmen, ohne dafür eine Gebühr zahlen zu müssen.

Welchen Vorteil hat ein Kredit bei einer Direktbank?

Ein Autokreditvergleich zeigt Dir mit wenigen Klicks: Viele Direktbanken – also Banken, die ausschließlich online arbeiten und daher keine Filialen haben – bieten Dir Autokredite an. Direktbanken haben dabei diese Vorteile für Dich:

Geringe Kreditkosten

Direktbanken nutzen Dein gekauftes Auto oftmals als Sicherheit. Das macht es ihnen möglich, Dir günstige Konditionen zu bieten. Diese äußern sich vor allem in niedrigen Zinsen. Das heißt für Dich: Du hast geringere Kosten für den Autokauf.

Barzahler-Rabatt

In der Regel zahlen Dir Direktbanken Autokredite sofort und in vollem Umfang aus. Das heißt: Du kannst die Summe von Deinem Konto abheben und diese beim Autohändler in bar vorlegen. Das macht es möglich, einen Rabatt für Dein gewünschtes Auto aushandeln. Oftmals sinkt der Kaufpreis des Autos so um bis zu 20 Prozent. Das bedeutet auch: Mit einem niedrigeren Kaufpreis musst Du weniger Zinsen an die Bank zahlen.

Sondertilgungen

Ein klassischer Ratenkredit ist unflexibel. Du kannst weder Deine Raten pausieren, noch kannst Du eine Sondertilgung tätigen. Ein günstiger Autokredit bei einer Direktbank gewährt Dir in der Regel mehr Flexibilität. Du kannst oftmals frei entscheiden, ob Du mal eine Pause bei der Ratenzahlung einlegen oder eine zusätzliche Tilgung vornehmen willst, wenn Du in einem Monat eine höhere Summe zur Verfügung hast.

Freie Wahl

Auto Kredite bei einem Autohändler lassen Dich die Bank, bei der Du den Kredit aufnehmen musst, nicht frei wählen. Denn: Die Händler arbeiten in der Regel nur mit einer einzigen Bank zusammen, so dass Du darauf angewiesen bist, die Konditionen dieser Bank zu akzeptieren. Willst Du jedoch die beste Autofinanzierung, solltest Du Autokredite vergleichen. Nur so kannst Du die für Dich besten Konditionen finden – und so viel Geld sparen. Du kannst Dich dann auch für eine Direktbank entscheiden, da diese unabhängig von Händlern und Herstellern arbeiten.

Keine Kilometerbegrenzung

Autobanken, die an einen Händler angeschlossen sind, legen in ihren Kreditkonditionen oftmals eine Kilometerbegrenzung fest. Das passiert Dir bei einer Direktbank nicht. Denn: Der Kredit ist zwar an den Zweck gebunden, dass Du ein Auto kaufst, weitere Konditionen findest Du jedoch in der Regel nicht.

Welche Alternativen zur Autofinanzierung gibt es?

Willst Du nicht auf einen Autokredit zurückgreifen, um Dein Auto finanzieren zu können, stehen Dir diese Alternativen zur Verfügung:

Ballonfinanzierung

Entscheidest Du Dich für eine Ballonfinanzierung, um eine PKW Finanzierung vorzunehmen, musst Du monatlich vergleichsweise niedrige Raten zahlen. Am Ende wartet dann jedoch eine große Abschlusszahlung. Damit ist die Kfz Finanzierung eine Mischung aus Kreditkauf und Leasingmodell, die der 3-Wege-Finanzierung sehr ähnlich ist.

Leasing

Beim Leasing mietest Du ein Auto für einen festgelegten Zeitraum. Ist der vereinbarte Zeitraum abgelaufen, gibst Du das Auto in der Regel an den Leasinggeber zurück. Alternativ kannst Du das Auto nach Ablauf der Periode kaufen, indem Du den Restwert des Autos mit einer Zahlung finanzierst. Du zahlst beim Leasing wie bei einem Autokredit einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber.

Null-Prozent-Finanzierung

Bei der Null-Prozent-Finanzierung zahlst Du eine monatliche Rate an die Bank. Dieser (nicht vorhandene) Zinssatz ist jedoch nur möglich, da Kreditinstitute die Kosten der entfallenden Zinsen bereits in den Kaufpreis mit einberechnen. Darüber hinaus verfügt eine Null-Prozent-Finanzierung über relativ kurze Laufzeiten und daher hohe Monatsraten.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Autokredit erfüllen?

Um einen Kredit für ein Auto zu erhalten, musst Du je nach Bank unterschiedliche Voraussetzungen erfüllen. In der Regel gehören diese dazu:

Fester Job

Kreditinstitute verlangen, dass Du Dich in einem unbefristeten Beschäftigungsverhältnis befindest. In anderen Worten: Sie wollen, dass Du einen festen Job hast, den Du nicht von heute auf morgen verlieren und so Deine Raten nicht mehr zahlen kannst. Du darfst daher auch nicht mehr in der Probezeit sein.

Ausreichendes Einkommen

Dein fester Job sollte Dir ein ausreichend hohes Einkommen bescheren. Wie hoch das sein muss, ist von Deinen geplanten, monatlichen Raren abhängig. Dabei gilt: Je höher diese liegen, desto höher muss auch Dein Einkommen sein.

Schufa-Auskunft

In der Regel musst Du Banken auch eine Schufa-Auskunft vorlegen. Diese zeigt ihnen, wie es um Deine Bonität bestellt ist. Du solltest daher keine Negativeinträge in Deiner Schufa-Auskunft aufweisen. Sollte das der Fall sein, hast Du trotzdem noch Chancen auf einen Kredit für einen Autokauf. Vor allem Direktbanken gewähren Dir oftmals auch einen Kredit, ohne eine Schufa-Auskunft vorzulegen. Das ist ihnen möglich, da sie das Auto als bewegliche, pfändbare Sache gut als Sicherheit einsetzen können. In anderen Worten: Solltest Du Deine Raten nicht mehr zahlen können, können sie das Auto einfach verkaufen und sich von dem Geld den verbleibenden Kreditbetrag auszahlen. Du erhältst für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zwar schlechtere Konditionen wie höhere Zinsen, der Kredit ist Dir aber trotzdem sicher. Damit Du dabei das beste Angebot findest, solltest Du einen Kreditvergleich für Dein Auto vornehmen.

Darüber hinaus musst Du bei Banken für einen Kredit in der Regel

• 18 Jahre alt sein,
• einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen und
• Deinen Führerschein vorlegen.

Wie finde ich den günstigsten Autokredit?

Um über einen Kreditrechner den günstigsten Kredit für ein Auto zu finden, solltest Du diese Schritte vornehmen:

1. Für ein Auto entscheiden

Im Mittelpunkt des Kredits steht das Auto. Daher musst Du zunächst einmal wissen, welches Auto Du kaufen möchtest. Dabei solltest Du Dir eingehend die Frage stellen, ob Du einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen erwerben willst. Und: Frage Dich, welche Art von Auto Du brauchst. Benötigst du eine Limousine (zum Beispiel für geschäftliche Zwecke) oder reicht vielleicht doch ein Kleinwagen aus? Neben dem Modell sind auch die Nebenkosten des Autos entscheidend. Berücksichtige dabei vor allem die Kosten für die Haltung des Fahrzeugs. Entscheidenden Einfluss darauf haben unter anderem der Hubraum, der Spritverbrauch und der Wertverlust.

2. Autopreise vergleichen

Hast Du Dich für ein Modell entschieden, kannst Du Dich auf die Suche nach einem guten Angebot machen. Vergleiche dafür die Kaufpreise Deines gewünschten Modells bei verschiedenen Händlern.

3. Kreditsumme berechnen

Damit Du überhaupt weißt, wie hoch Dein Kredit sein muss, musst Du nun die von Dir benötigte Kreditsumme berechnen. Dazu nimmst Du den Kaufpreis des Autos und ziehst davon Dein vorhandenes Eigenkapital ab. Hast Du kein Eigenkapital, ist der Kaufpreis des Autos Deine Kreditsumme, die Du benötigst.

4. Budget für Rate berechnen

Jetzt musst Du noch wissen, wie hoch die monatlichen Raten sein dürfen, die Du an die Bank zahlen musst. Dazu listest Du alle Einnahmen, die Du monatlich hast, auf und ziehst von diesen Deine monatlichen Ausgaben ab. Deine Kontoauszüge helfen Dir hierbei. Greife dabei nicht nur auf die letzten 3 Kontoauszüge zurück, sondern nimm Dir die Kontoauszüge der letzten 6 Monate vor. Sie vermitteln Dir einen guten Eindruck, wie viel Geld Du am Ende des Monats wirklich zur Verfügung hast, um Deine Raten zu bezahlen. Dabei macht es Sinn, nicht den gesamten Differenzbetrag in den Kredit fließen zu lassen, da Du sonst zu knapp kalkulierst. Berechne Dein Budget für die Raten so, dass Du stets einen kleinen Puffer hast, der unerwartete Zahlungen abdecken kann.

5. Entscheide Dich für eine Finanzierungsart

Damit Du weißt, welche Art von Autokredit Du aufnehmen willst, musst Du Dich für eine Finanzierungsart entscheiden. Eine Studie des Marktforschungsinstituts GfK hat herausgefunden, dass sich 2016 71 Prozent der Kreditnehmer für einen klassischen Ratenkredit entschieden haben. 17 Prozent haben auf eine 3-Wege-Finanzierung zurückgegriffen. 20 Prozent entschieden sich für das Leasing.

6. Kreditvergleich vornehmen

Du kannst jetzt einen Kreditvergleich vornehmen. Trage dazu

• Deine gewünschte Kreditsumme,
• die Laufzeit und
• als Verwendungszweck ein Neufahrzeug oder einen Gebrauchtwagen

in die Maske ein. Du kannst nun die verschiedenen Angebote der Banken prüfen und vergleichen. Du siehst auf einen Blick, welche Monatsraten und welchen Jahreszins Du bei dem jeweiligen Anbieter zahlen musst. Weitere Tarifdetails erhältst Du, wenn Du auf das jeweilige Angebot klickst. Entscheide Dich dann für die Bank mit den besten Konditionen.

Wie kann ich einen Autokredit beantragen?

Hast Du Dich für einen Kredit, wie zum Beispiel den ING Diba Kredit, entschieden, kannst Du Dich dem Antrag für den Kredit widmen:

1. Unterlagen zusammensuchen

Jede Bank verlangt von Dir unterschiedliche Unterlagen, damit Du den Kredit beantragen kannst. In der Regel gehören jedoch immer

• Dein Personalausweis,
• Einkommensnachweise wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen und
• Unterlagen zum Auto

dazu.

2. Daten und Nachweise angeben

Jede Bank hat eigene Vorgaben, welche persönlichen Daten und Nachweise Du für Deinen Kreditantrag erbringen musst. Dazu gehören jedoch meist Angaben zu

• Deiner Person,
• Deinem Arbeitgeber und
• Deinem Einkommen.

Du erhältst dann zeitnah Bescheid, ob Du einen Kredit bekommst oder nicht.

3. Als Kreditnehmer identifizieren

Hast Du eine Zusage für einen Kredit, wie beispielsweise für den ING Diba Kredit, erhalten, musst Du Dich als Kreditnehmer identifizieren. In anderen Worten: Du musst der Bank nachweisen, dass Du tatsächlich den Kredit haben willst. Dazu kannst Du entweder das Post-Ident-Verfahren nutzen. Dabei gehst Du mit Deinem Kreditantrag zur nächsten Postfiliale und lässt Dich dort von einem Mitarbeiter über Deinen Ausweis identifizieren. Oder Du nutzt das Video-Ident-Verfahren, um Dich online per Video-Chat am Laptop oder Smartphone von der Bank identifizieren zu lassen. Du hältst dabei in der Regel Deinen Ausweis neben Dein Gesicht, so dass Dich die Bank identifizieren kann. Schließt Du einen Kredit bei einer Bank ab, die auch über eine Filiale verfügt, kannst Du Dich auch dort identifizieren lassen. Du bringst dann einfach Deinen Ausweis mit und zeigst diesen einem Mitarbeiter.

4. Kreditsumme erhalten

Damit hast Du den Antrag für den Kredit eingereicht und Dich bei der Bank identifiziert. In der Regel zahlt Dir die Bank die Kreditsumme dann in wenigen Tagen aus. Du kannst jetzt das Auto kaufen.

Wie läuft der Autokauf über einen Auto Kredit ab?

Damit Du das Auto zum Beispiel über den ING DiBa Kredit kaufen kannst, musst Du der Bank eine Sicherungsübereignung unterschreiben und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II – früher Fahrzeugbrief genannt – hinterlegen. Diese dienen der Bank als Sicherheit, bis Du das Darlehen komplett zurückgezahlt hast. Denn: Kannst Du die Raten nicht mehr zahlen, kann das Kreditinstitut Dein Auto verkaufen und so Deine noch ausstehende Schuld begleichen. Hast Du das Auto gekauft und Deine letzte Rate an die Bank bezahlt, erhältst Du die Zulassungsbescheinigung Teil II zurück. Du bist nun offiziell rechtmäßiger Eigentümer des Autos.