Das Auto streikt, der Tank ist leer, Dein Konto auch? Ein Kurzzeitkredit hilft Dir in solchen Fällen aus der Patsche. Bei spezialisierten Banken kannst Du Dir sehr kurzfristig Geld leihen, oft schon innerhalb von 24 Stunden. Doch auch wenn Du wirklich dringend Geld brauchst: Prüfe die Konditionen sorgfältig, damit Du den Kurzkredit am Ende nicht teuer bezahlst! Wir erklären Dir, wie und wo Du den günstigsten Kurzzeitkredit findest und auf welche möglichen Kostenfallen Du achten musst.
Wo kann ich einen Kurzzeitkredit aufnehmen?
Um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken, sind spezielle Online-Banken meist die beste Wahl. Anders als klassische Geschäftsbanken vergeben sie Kurzzeitkredite unbürokratisch über das Internet, ohne dass Du einen Termin in einer Bankfiliale brauchst. Oft kannst Du bei diesen Anbietern sogar Kleinstbeträge ab 50 oder 100 Euro aufnehmen.
Wo Du Dir kurzfristig Geld leihen kannst, zeigt Dir die folgende Übersicht. Um die genauen Kreditkonditionen zu vergleichen, wähle einfach die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit aus.
Wie beantrage ich einen Kurzkredit?
Einen Kurzzeitkredit kannst Du bei den Anbietern aus der Tabelle oben rasch und bequem von zu Hause aus abschließen. So funktioniert es:
Schritt 1: Kreditkonditionen vergleichen
Nimm Dir unbedingt Zeit 2 Minuten für einen Anbietervergleich! Indem Du im Suchformular oben Kreditsumme und Laufzeit eingibst, ermittelt der Rechner für Dich automatisch geeignete Angebote.
Beschränke Dich auf das absolut Nötigste. Je mehr Geld Du aufnimmst und je länger Du Dir mit dem Zurückzahlen Zeit lässt, desto höhere Zinsen läppern sich an.
Schritt 2: Unverbindliche Kreditanfrage stellen
Durch einen Klick auf den Button "Zum Anbieter" gelangst Du anschließend direkt auf die Webseite des Kreditinstituts, wo Du genauere Infos zu den Kreditkonditionen findest.
Sind die Bedingungen für Dich in Ordnung, kannst Du auf der Webseite des Anbieters direkt eine Kreditanfrage stellen. Über ein vorgefertigtes Online-Formular werden Deine persönliche Daten und ein paar Angaben zu Deinem Einkommen abgefragt. Außerdem musst Du einer Bonitätsprüfung zustimmen, um Dir Geld leihen zu können.
Sei bei Deinen Angaben unbedingt ehrlich! Es kann sein, dass die Bank später beim Kreditantrag Nachweise wie Gehaltszettel oder Kontoauszüge verlangt.
Schritt 3: Sofortzusage erhalten
Deine Angaben werden nun einer automatisierten Prüfung unterzogen. Dadurch erhältst Du die Kreditzusage sehr rasch, meist schon innerhalb weniger Minuten.
Schritt 4: Identität nachweisen (Legitimation)
Wie bei jedem Bankgeschäft musst Du aus gesetzlichen Gründen Deine Identität nachweisen. Dafür gibt es die folgenden beiden Optionen:
- Postident-Verfahren: Dazu suchst Du eine Filiale der Deutschen Post auf. Du brauchst den ausgefüllten und ausgedruckten Kreditantrag, einen Postident-Coupon (online beim Kreditgeber erhältlich) sowie Deinen Personalausweis oder einen Reisepass zusammen mit einer Meldebestätigung. In der Postfiliale wird ein Mitarbeiter Deine Unterlagen prüfen und sie anschließend an das Kreditinstitut weiterleiten.
- Videoident-Verfahren: Noch rascher und bequemer funktioniert der Identitätscheck über das Videoident-Verfahren. Du brauchst dazu ein Endgerät (Laptop, Tablet, Handy) mit Internet-Zugang und einer Webcam. Über einen Link, den Du auf der Webseite des Anbieters findest, wird eine Videochat-Verbindung zum Kundendienst der Bank aufgebaut. Halte Deinen Antrag und Deinen Ausweis bereit, damit der Mitarbeiter die Unterlagen über die Webcam prüfen kann.
Schritt 5: Kredit online abschließen
Über ein Online-Formular kannst Du Deinen Kurzzeitkredit verbindlich beantragen. Je nach Anbieter musst Du anschließend eventuell Nachweise (z.B. Kontoauszüge) hochladen. Auch eine persönliche Unterschrift ist erforderlich. Entweder druckst Du die ausgefüllten Unterlagen aus, unterschreibst sie per Hand und scannst den Antrag ein. Oder Du unterschreibst per Online-Signatur direkt am Bildschirm.
Schritt 6: Auszahlung auf Dein Konto erhalten
Das Geld erhältst Du anschließend innerhalb weniger Werktage auf Dein Girokonto ausgezahlt. Wenn es sehr dringend ist, bieten Dir viele Banken auch eine 24-Stunden-Expressoption an. Beachte aber, dass dafür meist eine zusätzliche Gebühr anfällt!
Wie funktioniert ein Kurzzeitkredit?
Ein Kurzzeitkredit ist dazu gedacht, Dir bei einem kurzfristigen finanziellen Engpass aus der Klemme zu helfen. Deshalb funktioniert der Bearbeitungs- und Abwicklungsprozess meist rascher und unkomplizierter als bei einem Ratenkredit über eine höhere Summe. Kurzkredite werden typischerweise zu folgenden Konditionen vergeben:
Laufzeit
Die Bezeichnung "Kurzzeitkredit" deutet schon darauf hin: Kurzzeitkredite werden nicht nur rasch ausgezahlt, sondern im Normalfall auch rasch wieder zurückgezahlt. Meist dienen sie dazu, die Zeit bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken. Im Schnitt beträgt die Laufzeit daher rund 30 Tage. Oft kannst Du Dir sogar für noch kürzere Zeiträume von 7 bis 15 Tagen Geld leihen, was den Vorteil hat, dass Du entsprechend weniger Zinsen zahlst. Solltest Du das Geld nicht innerhalb eines Monats zurückzahlen können, ist auch eine längere Laufzeit von 60 bis 90 Tagen möglich. Falls Du allerdings einen Kredit über 6 Monate oder länger brauchst, musst Du in der Regel einen herkömmlichen Ratenkredit aufnehmen.
Kreditsumme
An einen Kurzkredit kommst Du vergleichsweise rasch und einfach heran, dafür ist die mögliche Kredithöhe begrenzt. Als Neukunde kannst Du meist maximal 500 bis 1.000 Euro aufnehmen - man spricht daher auch von einem "Minikredit". Wenn Du schon einmal einen Kurzkredit pünktlich zurückgezahlt hast, erhöhen viele Banken das Kreditlimit. Als Stammkunde kannst Du je nach Anbieter bis zu 3.000 Euro kurzfristig beantragen.
Zinsen
Bei einem Kurzkredit entsteht für die Bank ein relativ hoher Verwaltungsaufwand. Daher sind auch die Zinssätze deutlich höher im Vergleich zu Ratenkrediten über höhere Kreditsummen. Derzeit (Stand August 2025) bezahlst Du Zinsen von mindestens 13,5 Prozent, wenn Du Dir kurzfristig Geld leihen möchtest. Die Zinsen können auch bis zu 20 Prozent betragen. Das klingt zwar auf den ersten Blick sehr viel, aber: Durch die kurze Laufzeit und die geringe Kreditsumme bleibt der absolute Zinsbetrag trotzdem relativ gering. Zinssätze werden immer pro Jahr angegeben. Wenn Du Dir das Geld nur für 1 Monat ausleihst, zahlst Du auch nur einen Bruchteil der Jahreszinsen.
Bei einem Kreditbetrag von 100 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen machen 13,5 Prozent Zinsen gerade einmal 1,13 Euro aus. Bei einem höheren Zinssatz von 20 Prozent bezahlst Du rund 1,67 Euro Zinsen.
Allgemein sind die Zinssätze vergleichbar mit den Dispo-Zinsen, die Du bezahlst, wenn Du Dein Konto überziehst. Falls Du bei Deinem Girokonto einen Überziehungsrahmen hast, dann prüfe, ob die Dispo-Zinsen höher oder niedriger ausfallen!
Rückzahlung
Einen Kurzzeitkredit zahlt man normalerweise am Ende der Laufzeit in einer Summe zurück - nicht in monatlichen Raten wie herkömmliche Bankkredite. Einige Kreditinstitute bieten eine Ratenoption an, was aber meist zusätzliche Kosten verursacht. Versuche daher, einen Kurzzeitkredit immer in einem Betrag zurückzuzahlen.
Antrag
Durch den unkomplizierten Online-Antrag sparst Du Dir den Weg in die Bankfiliale. Die Kreditzusage für einen Kurzkredit erhältst Du meist innerhalb von Minuten, weil Deine Angaben durch ein Computerprogramm automatisch geprüft werden.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kurzzeitkredit erfüllen?
Für einen Kurzzeitkredit über 100 oder 500 Euro musst Du nicht die gleichen strengen Voraussetzungen erfüllen wie für einen Immobilienkredit über 200.000 Euro. Auch als Student, Azubi oder Arbeitsloser wirst Du in der Regel nicht abgewiesen. Selbst einzelne Schufa-Einträge müssen kein Hindernis sein, um sich kurzfristig Geld leihen zu können.
Trotzdem wird jedes seriöse Kreditinstitut ein paar Mindestvoraussetzungen prüfen:
Volljährigkeit
Für einen Kurzzeitkredit musst Du ausnahmslos über 18 Jahre sein. An Minderjährige dürfen Banken von Gesetz wegen keine Kurzzeit- oder sonstigen Kredite vergeben.
Wohnadresse in Deutschland
Die meisten Banken verlangen, dass Du Deinen Hauptwohnsitz in Deutschland hast. Eine deutsche Staatsbürgerschaft brauchst Du dagegen nicht zwingend.
Deutsches Girokonto
Du solltest ein Girokonto bei einer deutschen Bank haben, auf das Dir das Geld überwiesen werden kann. Natürlich darf es sich dabei um eine beliebige Bank handeln - auch Online-Banken oder ausländische Bankinstitute mit deutscher Niederlassung sind in Ordnung.
Einkommen
Für einen Kurzzeitkredit ist es nicht nötig, dass Du eine feste Arbeit mit einem hohen Einkommen nachweist. Den meisten Banken reicht es, wenn Du irgendeine Art von Einkommen in der Höhe von mindestens 500 bis 700 Euro monatlich hast - die genaue Einkommensgrenze kann von der Kredithöhe abhängen. Ob es sich um einen Arbeitslohn, eine Rente, Arbeitslosengeld oder BAföG handelt, ist egal, solange regelmäßig Geld auf Dein Konto eingeht. Zum Nachweis musst Du oft Kontoauszüge beilegen.
Ausreichende Bonität
Wenn Du einen Kurzzeitkredit beantragst, stimmst Du einer Bonitätsprüfung zu. Doch keine Sorge, die Voraussetzungen sind längst nicht so streng wie bei einem höheren Kredit, der über 6 Monate oder länger läuft! Einzelne Schufa-Einträge, z.B. wegen einer unbezahlten Rechnung, sind meist kein Problem. Lediglich wenn Du schwer überschuldet bist, wird die Bank Deinen Kreditantrag ablehnen. Absolute Ausschlusskriterien sind:
- eine Privatinsolvenz
- ein gerichtliches Zwangsvollstreckungs-Verfahren
- eine eidesstattliche Erklärung
- ein Haftbefehl
Worauf sollte ich bei einem Kurzzeitkredit achten?
Grundsätzlich solltest Du einen Kurzzeitkredit wirklich nur dann aufnehmen, wenn es wichtige Gründe dafür gibt - wie zum Beispiel eine dringende Autoreparatur oder ein kaputter Kühlschrank. Du solltest Dir nie kurzfristig Geld leihen, nur um Dir damit das neueste Handy oder einen Urlaub zu finanzieren!
Falls Du um einen Kurzkredit nicht herumkommst, dann vergleiche die Kreditkonditionen gründlich und entscheide Dich für einen fairen, seriösen Anbieter aus unserer Übersicht. Folgendes solltest Du prüfen:
Zinssatz
Beachte, dass der Zinssatz in zwei Varianten angegeben wird:
- Sollzins: Das ist die reine "Ausleihgebühr", die von der Bank verrechnet wird. Manchmal können bei einem Kurzkredit aber zusätzliche Kosten und Gebühren anfallen.
- Effektiver Jahreszins: Im Effektivzins sind auch allfällige Nebengebühren eingerechnet, um die Du bei der Kreditaufnahme nicht herumkommst. Du solltest beim Vergleich daher in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten.
Gesamtbetrag
Der Gesamtbetrag ist die Summe, die Du am Ende - alles in allem - zurückzahlst. Du siehst so auf einen Blick, wie teuer Dir der Kurzzeitkredit kommt.
Bearbeitungsgebühr
Achte darauf, dass der Anbieter keine Bearbeitungsgebühr in Rechnung stellt. Bearbeitungsgebühren sind nichts anderes als "versteckte Zinsen", die Deinen Kredit unnötig verteuern!
Express-Option
Du kannst Dir das Geld oft bereits innerhalb von 24 Stunden auszahlen lassen. Doch Vorsicht: Oft bezahlst Du dafür eine Extra-Gebühr, die im Vergleich zum Kreditbetrag sehr hoch sein kann!
Raten-Option
Auf Wunsch kannst Du einen Kurzzeitkredit oft auch auf 2 oder mehr Monatsraten aufgeteilt zurückzahlen. Auch dafür kann der Anbieter allerdings eine Zusatzgebühr verlangen.
Restschuldversicherung
Von einer Restschuldversicherung möchten wir Dir eher abraten: Sie verteuert Deinen Kredit, nützt Dir aber nur in ganz speziellen Fällen. Die Restschuldversicherung springt beispielsweise ein, wenn Du unverschuldet Deine Arbeit verlierst - aber nicht, wenn Dir unvorhergesehene Ausgaben dazwischen kommen.